Насколько страшен России банковский кризис в США и Европе

Потому, что российский рынок сейчас гораздо меньше связан с мировой финансовой системой. У западных банков проблемы вызваны тем, что в течении длительного периода низких ставок они накапливали риски, покупали активы, которые сейчас обесцениваются. А на балансе российских банков таких рискованных активов нет. Тем не менее, ситуация в США может косвенно повлиять на российскую экономику за счет снижения мирового спроса.

«Прямого влияния на российскую финансовую систему нет. Но сам по себе этот новый фактор добавляет неопределенности относительно дальнейшей траектории мировой экономики. Эта ситуация может увеличить риски в мировой экономике, риски рецессии в мировой экономике. Для России замедление мировой экономики означает снижение спроса на наши экспортные товары», — пояснила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Неделю назад 16-й по активам в США банк Silicon Valley объявил о банкротстве. Это привело к цепной реакции: к оттоку вкладчиков и падению акций других банков. Следующей жертвой внезапного кризиса стал Signature Bank. Чтобы предотвратить панику, Федрезерв объявил о запуске нового механизма предоставления средств, за неделю банки привлекли почти 165 миллиардов долларов.

Но сейчас проблемы появились и в Европе. Котировки акции европейских финансовых институтов тоже пошли вниз. Чтобы не дать утонуть проблемному банку Credit Suisse, Национальный банк Швейцарии планирует выделить 54 миллиарда долларов. В российском Центробанке надеются, что западные ЦБ сейчас смогут применить опыт, накопленный в ходе предыдущих кризисов. А российские финансовые институты в прошлом году пережили беспрецедентный внешний шок и, по оценке Эльвиры Набиуллиной, этот риск выдержали, сохранили способность кредитовать.

В отличие от западных радуют ростом стоимости акций. Сегодня стало известно, что Сбер может направить на дивиденды рекордные 565 миллиардов рублей. На этой новости акции банка взлетели на 9% и стали лидерами роста.

А что говорят в ЦБ про возможное снижение ипотечных ставок?

Центробанк России против установления ставки по ипотеке от застройщиков под 3-4%, потому что это очень рискованно. Кроме того, регулятор наблюдает рост доли кредитов с низким первоначальным взносом, а также с высокой долговой нагрузкой. Цифры действительно пугают. 44% ипотечных кредитов в стране предоставляется заемщикам, которые на погашение долга тратят 80% своего дохода, из-за чего рискуют просрочить долги.

«Много серьезных вопросов, что касается разных схем ипотечных от застройщиков, траншевые ипотеки с возвратом на кешбэк. Нас абсолютно не устраивают эти схемы, черт знает какие, как вы сказали. Согласна с этим. И мы не только мониторим эту систему, но и готовы принять решение по ним», — предупредила председатель основного банковского регулятора России Эльвира Набиуллина.

И еще одна рекомендация от главы ЦБР. Сейчас банки обязаны раскрывать условия кредитования в наглядной, табличной, понятной для всех форме. Если такую информацию клиенту не дали – это нарушение. Если же вас ввели в банке в заблуждение и выдали кредит или кредитную карту, вы можете подумать, а в течение 14 дней от них отказаться без каких бы то ни было штрафов.